ddd d  | d Eigenfinanzierung |  Angebot online anfordern |
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k Die Baufinanzierung mit Eigenkapital | | n | | | Mit wem denn sonst! | |
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| Die Baufinanzierung wird üblich unterteilt in die Fremdfinanzierung und in die sog. Eigenfinanzierung. In der Praxis ist die Bezeichnung Eigenfinanzierung | |
| besser bekannt unter dem Begriff "Fremdversicherung mit Eigenmitteln". Zum privatwirtschaftlichem Eigenkapital zählen im Finanzierungsmarkt sämtliche Eigenmittel, die als Geldmittel oder als Sachwerte in die Baufinanzierung eingebracht werden können. Neben Bankguthaben sind insbesondere Guthaben | |
| aus Bausparverträgen und Rückkaufswerte aus Lebensversicherungen am Gebräuchlichsten sowie Festgeld und auch Wertpapiere. Bei den Sachwerten in der | |
| sind in der Regel Grundstücke zunennen. | |
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| Die Eigenfinanzierung ist das Instrument, um neben der Fremdfinanzierung eigene Mittel in das geplante Projekt zu finanzieren. Der Vorteil ist, dass das Eigengeld die Kosten der Fremdfinanzierung senkt. Je geringer das Darlehen, desto günstiger ist die Finanzierung. Die Höhe der eigenen Mitteilzuwendung stellt im Weiteren auch ein Prüfkriterium der Bonität neben anderen des Darlehennehmers dar. |
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| Der privatwirtschaftliche Sektor der Baufinanzierung entwickelte daraus besondere Kriterien und Formen für die Eigenfinanzierung. Dazu gehören alle Eigenmittel, |
| die als Geldmittel oder als Sachwerte in die Finanzierung eingebracht werden, wie die nachstehende Übersicht deutlich macht: |
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| ♦ Bankguthaben |
| ♦ Eigenkapitalnachweis: |
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| • Termingeld |
| • Festgeld |
| • Rückkaufswerte von Lebensversicherungen |
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| ♦ Bausparguthaben |
| ♦ Grundstücke |
| ♦ Eigenleistung als sog. Muskelhypothek |
| ♦ Einkünfte, Mieten etc. als Nachweis des Bonitätskriterium |
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| Die Höhe der sog. Muskelhypothek ist nicht deterministisch festgelegt und variiert in der Anrechnungshöhe bei den Hypothekenbanken. Allgemein kann jedoch |
| eine Summe von/um 25.000,00 EUR ausgegangen werden. |
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| Die Finanzierung mit Eigenkapital kann das Liquiditätsrisiko in die Zukunft hinein mindern. Andererseits werden Rücklagen dadurch abgebaut, die später |
| möglicherweise bei unerwartet auftretenden Lebensumständen wie beispielsweise Krankheit oder Arbeitslosigkeit etc. dann fehlen könnten. |
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 | Die Baufinanzierung ohne Eigenkapital (Vollfinanzierung) | vvv | | Spiel ohne Grenzen? | | |
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| "Wer alle Risiken in den Wind schlägt, läuft Gefahr, daran zu scheitern." Für eine Baufinanzierung gilt, dass zumindest Eigenmittel als Rücklagen vorhanden sein sollten, damit im Zeitverlauf finanzielle Engpässe erst gar nicht entstehen. In der Beratung zeigen wir dafür gern potentielle Gefahrenmerkmale für die Finanzierung auf. Solide aufgebaut ist eine Finanzierung ohne Eigenkapital - wie jede andere Darlehensform auch - eine machbare Alternative. |
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| Bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital liegt der Vorteil darin, dass der Erwerber oder der Bauherr seine volle Liqudität an Eigenmitteln behält, sich seine Traum vom Eigenheim trotzdem leisten kann, und Mittel für später unerwartet auftretende finanzielle Belastungen zur Verfügung hat. |
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| Diesem Vorteil stehen Effekte aus einer höheren Beleihung und teueren Finanzierungskosten gegenüber. Eine genaue Berechnung oder ein Vergleich mit anderen Finanzierungsarten ist daher empfehlenswert und kann sich lohnen. |
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| Für eine Mittelausstattung gänzlich ohne finanzielle Rücklagen oder Eigenmittel wäre es allgemein ein Kriterium, einer Baufinanzierung nicht zuzuraten, obgleich a priori nicht gesagt werden kann, dass für diesen Fall ein übernormal hohes finanzielles Risiko besteht. Unsere Erfahrungen zeigen jedoch, dass tendenziell derartige Anfragen grenzwertig sind und im Finanzierungsmarkt auf geringen Rückhalt stoßen bzw. schwieriger zu plazieren sind. |
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| In der nachstehenden Übersicht haben wir für Sie die Merkmale der Vollfinanzierung nochmals kurz zusammengefasst: |
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Vorteile: | |
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| • Der Bauherr oder Erwerber behalten ihre Liquidität. | |
| • Vollfinanzierungsmodelle über den Kaufpreis hinaus, soweit Nebenkosten mitfinanziert werden sollen. | |
| • Bestehende Rücklagen stehen weiterhin zur Verfügung. Somit liquide Mittel für mögliche Notfälle. | |
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| Nachteile: | |
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| • die Finanzierungskosten = monatliche Raten und das Finanzierungsvolumen sind höher. | |
| • Längere Laufzeit des Darlehens | |
• Erhöhtes Risiko bei Krankheit oder beruflichen Problemstellungen | | | |
| Die Baufinanzierung sollte so angelegt sein, dass die Tilgungsphase auch Spareffekte ermöglicht. Allgemein gültig kann gesagt werden, dass das Ausfallrisiko | |
| bei allen Finanzierungsarten gleichverteilt ist. Diese Aussage trifft mithin auch auf die Vollfanzierung zu. Zumindest gibt es keinen Hinweis darauf, dass das |
| Risiko dafür bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital signifikant erhöht ist. Es kommt auch hier auf die Begleitumstände des Einzelfalles an. | |
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| Welche Eigenfinanzierung Sie auch wählen - sie sollte immer Rücklagen beinhalten, | |
| damit Sie und Ihre Familie erst gar nicht in eine monetäre Bedrängnis geraten. |
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| ►Unsere Erfahrungen zeigen, dass eine Kombination aus beiden Eigenfinanzierungsarten sich oftmals als die bessere Lösung erwiesen hat. |
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| ►Entscheidend ist, was unter dem Strich herauskommt. Gern zeigen wir Ihnen unter Berücksichtigung Ihrer Präferenzen passgenaue Lösungen |
| auf. |
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